返回列表

《理财顾问基础知识及理财配置应用讲解》

【课程目标】

1、了解并掌握AFP、CFP的应知应会内容；

2、在应知应会内容的基础上，结合实际案例，掌握常见高端客户的理财配置方案设计，并能在实际中加以应用；

3、能有效自检手中高端客户的资产配置情况，挑选个例能给出合理化建议；

【课程大纲】

第一部分：基础知识部分

第一章 经济学基础知识

1、GDP与经济学

2、CPI与通货膨胀

3、汇率与国际收支

4、宏观经济政策分析

5、货币时间价值-单利与复利

第二章 法律基础知识

1、婚姻法

2、继承法

3、金融理财师与客户之间的法律关系

4、合同法

5、金融理财监管

第三章 家庭财务分析的基础知识

1、家庭财务比率分析与诊断

2、购房与换房规划

3、子女教育金规划

第四章 信用与债务基础知识

1、信用额度与授信流程

2、债务的意义与家庭债务的类型

3、选择信用卡的考虑因素与使用技巧

第五章 投资规划

1、理财产品的概念及构成要素类型分析

2、理财产品的分类及其特征

3、理财产品的特征及配置要点

4、最优投资组合理论

5、风险资产与无风险资产的配置

6、投资人风险偏好与承受能力分析

第六章 风险管理与保险规划

1、风险的基本概念及产生过程

2、风险管理的对策选择

3、保险的基本原则

4、常见保险及合同条款

5、养老需求测算及供给分析

第二部分：资产配置应用实践部分

第一模块：综合理财规划流程（案例相辅）

1、收集客户信息、了解客户的目标和期望

1）非财务信息收集
2）财务信息收集
3）爱好与目标确定
4）信息收集技巧现场模拟

2、分析和评估客户当前的财务状况

3、诊断目前的财务状况并提出改善建议

1）资产负债表测评
2）收入支出表测评
3）六大财务指标测评

4、分析客户的行为特征和风险属性

1）现金流管理
2）风险管理
3）投资管理

5、考虑货币的时间价值规划如何由现状达到目标

理财规划目标与生命周期

6、理财目标规划方法：目标并进法、目标顺序法、目标现值法

7、制定并向客户提交个人理财规划方案。

第二模块：案例讨论与解析（实际案例将以客户所在地银行进行提取，案例以小组互评的方式进行）

1、风险规避型客户（“损失厌恶”和通货膨胀率持平）

案例：党先生，是个大户，只存定期存款，目前银行存款200万，银行理财顾问多次给他介绍过如何通过有效的资产配置提升收益，但是他却只想本金安全，不想要任何风险，现在其他银行的理财经理联系他希望和他合作，如果你是贵行的理财经理，如果通过该客户可以接受的理财配置方案有效留住他，并符合他的需求。

引申内容：

风险规避型的资产配置最佳方案

2、风险适中型客户

案例：客户张先生是一家酒楼的老板，中专文化，39岁，独生儿子今年12岁，太太无收入，是家庭主妇。张先生两年前开办酒楼投资了约200万元，现在生意已步入正轨，每年有近20万的净利润。张先生开酒楼赚取的利润基本上都放在银行里，一来他平时非常忙，酒店里的大小事情都由他处理，没有太多时间顾及到家庭理财。二来他在三年前听人说炒股票能赚钱，一下子投进20万，现在已经深度套牢，市值只剩下10万，从此再也不敢问津股票，对其他投资项目也不再感兴趣。他希望存在银行的资金可以带来更高的收益，但不愿意冒太多风险。