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财商有道 --家庭财务分析与资产管理

财商有道

--家庭财务分析与资产管理

主讲导师 牛建萍

为什么学习本课程

在全球化时代，我们享受到了世界无疆界的无限商机，但同时也面对残酷的适者

生存的竞争与挑战。诚然，在知识资讯时期，不管是企业和个人都应该注重财务管理
和规划。如果个人财务管理不当就会直接牵连所经营的企业或者影响到家庭的生活质
量。因此，提高财商能力，从个人来讲，解决的是财务安全自由；从家庭来讲，生活
能够得到保障。总之，提高国人的理财智慧，树立正确的财富人生观，才能使我们生
活无忧。
课程目的

在即将来临的“危机时代” 使参训人士：
了解实现人生目标需要合理配置财富；
了解富人的钱是通过“财商管理”实现的；
了解防止掉入房奴、车奴陷阱的真正原因；
了解一生有尊严，必须学会正确资产配置。

为学员解决什么困惑:

★为什么当今会出现房奴、车奴的现象，如何避免陷入财务困境？
★为什么中等收入阶层在经济危机时期，抗风险能力差？
★为什么白领人士工作时间不长，首先要考虑买房买车？
★为什么白领人士总是在月初是富翁，却在月末变成了“负翁”？
★为什么中等收入人士明知退休后，社会保险养老金不够用，但是对个人养老问题都
没有专户储备呢？

谁应该学习本课程：

中高层管理者、白领人士及中等收入阶层等

课程时间
6 小时-12 小时
培训方式
本课程立足白领人士该如何做好财务管理？并对此进行系统思考和梳理，从实用
实战出发，以“WHY” 解惑，更以“HOW” 解决问题，以专题演讲、案例讨论、互动问
答、视频播放和解析相结合，让你带着问题来，带着方法和答案走。
课程大纲

导论

从“财商理论”谈起：
案例：财商能力从哪里来？李嘉诚、巴菲特背后的价值体系什么？
结论：树立正确的人生观财富观，以终为始，实现财务安全自由。

第一章：家庭财富管理重要性

此节解决白领在财务管理上的误区，从而全面认识财商

1、为什么人生要学会财商管理？
2、什么是财商管理？
3、投资与财商管理的区别

第二章《富爸爸》揭示的财富真相

1、工业时代与信息时代区别

稳定、变化；风险、机会

2、富爸爸的现金流象限（ E、 S、 B、 I）
3、 E 象限创富模式
4、 S 象限创富模式

第三章了解家庭理财规划

此节解决白领三问：
我去那里？我在那里？我如何到达？

1、如何设立财务目标
2、你的现有投资类型
3、家庭目标自我检视
4、了解家庭或个人财务状况

a、财务分析诊断与评估

b、家庭财务报表分析

第三章：理财规划运算依据

此节解决白领不懂财商，盲目投资、造成投而无果、财富缩水的现象？
[财富健康指数] 分析诊断

1、各种规划量化----数据
2、货币的时间价值

第四章家庭财务现状分析

1、安全保障规划

a、风险管理—人身风险规划
b、人身保险规划重点

2、子女教育金规划

a、教育金规划应考虑的因素
b、子女教育金测算表

3、退休目标规划

a、退休规划需考虑的因素
b、养老金测算表

4、规划达到的效果

第五章理财案例解析（白领人士）

此节用真实的实例来说明财务规划是解决家庭财务问题、实现目标的捷径

1、家庭理财目标
2、家庭财务状况
3、风险承受力测试
4、家庭财务隐患
5、家庭财务分析
6、理财规划建议书

第六章投资产品分类与作用

第七章课程回顾

家庭财富规划—

企业管理式规划财富

主讲导师 牛建萍
为什么学习本课程
当今，在信息时代，不管是企业和个人都应该注重财务管理和规划，如果个人财务管
理不当就会直接牵连所经营的企业或者影响到家庭的生活质量。因此，提高财商能力，
规划个人资产，从个人来讲，解决的是财务安全自由；从家庭来讲，生活能够得到保障；
从企业来讲，使其健康全面发展。总之，提高国人的理财智慧，树立正确的财富人生观，
才能根绝受困于钱财的问题。
课程目的
在危机时代使参训人士：
了解实现财务目标需要合理配置资产；
了解富人的钱是通过财商管理实现的；
了解防止掉入房奴、车奴陷阱需要财务管理；
了解一生有尊严必须学会正确管理财富。
为学员解决什么困惑

★ 为什么中等收入阶层在经济危机时期，生活品质急剧下降？
★ 为什么职业经理人工作时间不长，首先考虑买房买车？
★ 为什么白领人士总是在月初是富翁，却在月末变成了月光族？
★ 为什么企业主注重企业资产的累积，而忽视个人资产的增值？
★ 为什么合伙企业股东一旦撤股，企业董事长传承资产净值缩水？

谁应该学习本课程

中层经理、白领人士、民营企业主等

课程时间、模式
建议： 6 小时-12 小时 /1-2 天
培训方式
本课程立足企业主或中等收入人士，就做好财务管理进行的系统思考和梳理，
从实用实战出发，以“WHY” 解惑，更以“HOW” 解决问题，以专题演讲、案例讨
论、互动问答、视频播放和解析相结合，让你带着问题来，带着方法和答案走。
课程大纲

导论

从规划理论谈起：
案例：理财能力从哪里来？没有规划能让我们财务安全自由吗？
结论：树立正确的人生观、财富观，以终为始，实现财务安全自由。

专题一社会经济现象

改革开放经历四个阶段

专题二理财观念

一、为什么要创新理财？

（一）不会理财-- 孩子成才教育难保证
（二）不会理财— 房奴车奴卡奴月光族
（三）不会理财— 通货膨胀（晚年健康难保障）
（四）不会理财— 富翁家庭财富难保全

（案例讲解以及视频）

二、理财的误区和理财涵义

（一）理财误区
（二）理财涵义

a 思考：（图示）

b 理财规划包含几要素

c 理财规划包含内容

三、理财与投资的区别

理财是什么？投资是什么？

专题三如何创新理财

一、人生的八大阶段

数据说话:（ Excel 表运算）
子女教育金学费知多少？
退休后养老金知多少？
准备多少钱才够养老？

二、人生理财三步骤

去哪里？在哪里？如何去？

a 大众理财规划的内容

b 大众理财工具分析

c 人尽其才、量力而行

三、家庭财富的晴雨表

a 资产负债表
b 财务收支表

四、风险偏好、风险承受能力

a 风险偏好测试标准
b 风险承受能力体现

五、人生的十大理财规划
六、资金配置方略

短期、中期、长期

专题四投资策略

你的钱多少年可以翻一番？
一、投资现状

股票-基金-黄金？赔钱--赚钱？

二、资产配置--合理投放

A 因目标确定投资模式
B 因风险承受产品能力选择

三、资产配置 --投资产品

1、关于投资产品（保险、股票、基金等）功用
2、房产盘活盈利
3、国债逆回购
4、投资产品周期

专题五家庭财富单项及综合规划

财务安全规划---保证实现目标的基础
一、合理投放--资金保值增值案例

（一）子女教育金筹划

子女教育费用测算

（二）退休养老金测算储备

退休费用估测

如何储备养老金

(三) 综合理财规划
民营企业家案例

1、家庭基本信息、生活目标

2、家庭资产负债

3、家庭收入支出

4、财务状况比较对照表---财务诊断与分析

5、审视财务现状

6、测试风险承受能力

7、建议投资渠道和调整方案

专题六理财规划秘笈

A - 手掌记忆
B、拔河比赛启示
C 理财习惯融入行为中的诀窍

运用电脑软件管理资金的收支

专题七自作简单财务规划

学员练习并答疑解惑
课程总结
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财商有道
--家庭与个人创富规划远景
主讲导师 牛建萍
课程简述
【课程目的】
在知识资讯时期，不管是企业和个人都应该注重财务管理和规划，如果个人或家庭财
务管理不当就会直接影响到家庭的生活质量。因此，提高财商能力，从个人来讲，解决的是
财务安全自由；从家庭来讲，生活能够得到保障。总之，提高白领人士的理财智慧，树立正
确的财富人生观，才能使我们在财富管理中游刃有余，让金钱为我们工作。
【课程概述】
家庭财务规划是一个很容易被忽视的问题，对于现在多变的环境，许多人认为家庭
财务规划是没有意义的行为。但正是这种误解的存在，使国内的白领人士在自己的财
务管理过程中经历着一个又一个投资失误和资金贬值的损失。学会制定家庭财务规划，
不仅能使白领人士更加认清家庭的资金需要合理配置，而且更能使家庭的财富人生明
确、清晰，投资更加有目标、避免损失，让家庭财务安全自由、生活平衡。
本课程深入浅出，不仅从理论的方面来阐述，而且从实际应用的角度来解析家庭财
务规划这一主题，让学员在了解家庭财务规划的意义和方法的同时，更能够明白如何
让自己的财富人生明确，脱离永远为钱而工作的现状，从而实现让其钱为自己工作的
目的，真正实现财富自由。
【为学员解决什么困惑】
★为什么当今会出现房奴、车奴的现象，白领人士到底如何避免陷入财务困境？
★为什么中等收入阶层在经济危机时期，抗风险能力差？
★为什么白领人士工作时间不长，就首先要考虑买房买车？
财商有道系列课程—家庭与个人理财
★为什么白领人士每天都关注月月发的薪金，而在花钱上却不节制呢？
★为什么白领人士总是在月初是富翁，却在月末变成了“负翁”？
【谁应该学习本课程】：
中层管理者、白领人士及中等收入阶层等
【课程时间】 6 小时
【课程大纲】

第一讲、为什么家庭需要财务规划?

1、理清涵义